向前金服数字化金融服务体系：从“后知”到“先知”的转变

向前金服作为一家金融科技企业，主要为优质用户提供便捷高效的金融信息匹配和信用借款咨询等综合服务。从成立之初起，向前金服就持续深耕积累，搭建数字化金融服务体系，研发推出自有的大数据智能风控体系，以及不断提升“以用户为中心”的个性化服务能力。

向前金服以金融业务流程为脉，在借款用户授权的前提下，采集和使用参与金融业务流程各个环节所有相关的个体数据，应用大数据、云计算、AI等技术，全面分析数据背后客观事实，全面监测数据背后客观规律，全面发现数据背后的客观逻辑。通过这三个全面，向前金服建立了三大体系，分别是运维保障体系、风险监控体系、业务发现体系，由此组成了向前金服的数字化金融服务体系，这是向前金服从意识上建立了从后知后觉后反应，到先知先觉先出击的思想，打破原先以被动接受为主的服务模式，最大化释放数据的驱动价值。

从“后知”到“先知”具体来说怎么体现呢?

第一个场景是系统异常。在之前的行业发展中，系统异常基本上需要用户或者是平台自己的业务反馈发现。现在通过数字化金融服务体系就可以做到，从后知到先知，通过数据对网络、硬件、应用进行全面的监测，能够具备实时感知系统异常的能力。这样，就为处理问题提供了时间窗口，降低了风险，提升了用户体验。

第二个场景是欺诈逾期。做金融最重要的是风控，而风控中目前最大的痛点是欺诈，尤其是团伙欺诈。在传统的线下信审模式下，有组织的专业化欺诈很有可能进入业务体系，造成损失后，企业才得以发现。而现在随着大数据等技术的应用，向前金服能够通过知识图谱的关联性发现等能力，去找到这些数据之间或者团伙之间的客观规律，从而提前预防这种欺诈，特别是团伙欺诈。最终，降低平台的逾期率，并促进整个行业的健康发展。

第三个场景是多元服务。在过往的模式下，很多平台获客，是去满足用户已经有的明确而具体的需求，或者说，由于平台的服务比较固定，是在等待用户选择的状态中，这个相对来讲比较被动。而未来，向前金服希望能够随着整套数字化金融服务体系的成熟发展，实现对用户需求的主动出击。通过数据之间的关联性分析发现，可以在用户需求的萌芽爆发点找到这种数据关联性，当用户有消费动机的时候，占据先发优势。这样，在用户考虑时间成本、选择成本的前提下，向前金服可以成为最优选择。这种先于需求爆发而触达的先发优势，将有助于向前金服平台稳健发展。

随着新经济下数字技术的不断完善，进一步提高了互联网金融的发展质量以及发展速度，但也让行业认清金融回归金融本质，科技归位科技支撑，互联网金融行业应该回归普惠实质，这样才能保证行业长足稳健发展。